Die entscheidenden Kriterien einer Geldanlage sind:

• Aktien
  stark schwankend, nervenaufreibend
• Aktien Fonds
  stark schwankend, breitere Streuung verringert Risiko
• Beteiligungen
  Immobilien, Wind- und Solaranlagen, Schiffbeteiligungen, gute Anfangsprognosen, lange Laufzeiten beinhalten veränderte Märkte, Prognosen müssen angepasst werden, nicht fungibel, unternehmerisches Risiko, wenig Mitspracherecht, wenig Einflussmöglichkeit

Aktienmärkte werden zu 70% von der Psychologie der Investoren bestimmt, sie haben hohe Volatilität, die Entwicklung ist nicht vorhersehbar, sehr sensible Reaktionen auf Unsicherheit, Naturkatastrophen, politische Ereignisse, Pandemien. Haben wir an der Börse eine hohe Volatilität von 20%, 30% und mehr gibt es in diesem Produkt so gut wie keine Volatilität, weil alle Assets nicht börsennotiert sind. Im Aktienmarkt werden meine Nerven strapaziert und im festverzinslichem bekomme ich so gut wie nichts.

Die Schwankungen des Aktienmarktes sind beachtlich. So lag die Durchschnittsrendite beim DAX von 1991 – 2021, somit in 20 Jahren, bei 7,4% p.a., mit einem maximalen Gewinn 1997 von 47,1% und einem maximalen Verlust 2002 mit -43,9%. Beim S&P 500 Index lag die Durchschnittsrendite von 1991 – 2021, somit in 20 Jahre, bei 8,3% p.a. bei einem maximalen Gewinn 1995 mit 34,1% und einem maximalen Verlust 2008 - 38,5%.

Gegen die gestiegenen Preise wie Gas, Heizöl, Kraftstoffe, Lebensmittel können wir nichts tun. Sie werden uns vordiktiert, aber gegen die jährlich schwindende Kaufkraft können Sie was tun.

Das Produkt, das ihnen aus dieser Miesere hilft, heißt

PrivateFinancePolice

Sie kennen die Grundzüge einer Rentenversicherung. In der Aufschubzeit zahlen Sie z.B. eine Einmalzahlung und ab dem gewählten Rentenbeginnalter erhalten Sie eine lebenslange Rente. Ihr Beitrag wird im Sicherungsvermögen verwaltet.

Hier werden die Beiträge nach Kosten für Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsverträge angelegt. Es besteht, wegen der Mindestgarantie, aus überwiegend festverzinslichen Anlagen wie Bundesanleihen. Nur etwa 20% bis 25% werden in Aktien und alternativen Anlagen gehalten. An dem Teil der alternativen Anlagen können Sie sich im Produkt PrivateFinancePolice der Allianz beteiligen.

Die PrivateFinancePolice erfüllt alle eingangs erwähnten Punkte.

• Sie ist eingebettet in die Altersversorgungsprodukte des größten Lebens- und Renten Versicherers in Europa, der Allianz Lebensversicherungs AG
• Sie ist ein voll reguliertes Produkt mit Anlagevorgaben und laufender Kontrolle der BaFin
• Da es hier um die Altersversorgung geht müssen die Gelder mündelsicher angelegt werden
• Das Management ist nicht der Rendite, sondern der Sicherheit verpflichtet
• Die gesamten Beitragseinnahmen der Allianz liegen bei 650 Milliarden Euro, davon entfallen 304 Milliarden Euro (Stand 31.12.2021) auf die Lebens- und Rentenversicherungs-Beiträge

In diesen 304 Milliarden Euro sind die alternativen Anlagen, das Referenzportfolio mit 120 Milliarden Euro, enthalten.
Und an diesem über viele Jahrzehnte aufgebaute Referenzportfolio können Sie sich beteiligen.

Die PrivateFinancePolice ist kein neues Produkt, sondern stellen Sie sich eine Torte mit 304 Milliarden Euro vor. Aus dieser Torte wird ein Tortenstück von 120+ Milliarden Euro rausgeschnitten- dies ist das Referenzportfolio. Die Sicherheit der PrivateFinancePolice ist jedoch die gesamte Torte.

Die PrivateFinancePolice wird vom Vorstand der Allianz Leben kontrolliert und abgesegnet. Er bestimmt die Auswahl der Anlageklassen, die Ober und Untergrenzen sowie die Gewichtung. Sein Anlageziel des Referenzportfolios ist die Erwirtschaftung von nachhaltigem Wertzuwachs. Die Gewichtung der Anlageklassen findet mindestens einmal jährlich statt. Das Referenzportfolio wird mit allen Anlageklassen vierteljährlich bewertet. Wegen dem hohen Bewertungsaufwand steht die Bewertung drei Monate zeitversetzt zu Verfügung. Die Wertentwicklung des Referenzportfolios errechnet sich aus der Wertentwicklung der einzelnen Anlageklassen und einem Ausgleich für die Liquiditätsbereitstellung. Bewertungsstichtage sind 31.03, 30.06, 30.09 und 31.12. eines Jahres.

Im langfristigen Leistungsversprechen ist ein hoher Sicherheitsgedanke verankert. Seit 2011 wird die nachhaltige Kapitalanlage nach den Prinzipien der Vereinten Nationen verfolgt. Angestrebt wird die Transformation hin zu CO2 armer Wirtschaft und der Weg zur klimaneutralen Kapitalanlage. Klare Ausschlusskriterien - keine biologischen und chemischen Waffen, keine Atomenergie, keine Kohle, keine Kinderarbeit. Regelmäßige ESG Prüfung ökologisch, sozial, Unternehmensführung, usw.

Allianz Leben AG hat am 31.03.2022 einen Deckungsstock/Sicherungsvermögen von 304 Milliarden Euro. Allianz Leben legt täglich rund 200 Mio. € an. Besitzt eine ausgezeichnete Finanzstärke. Die Allianz ist in Deutschland systemrelevant.

PrivateFinancePolice liegt im Versicherungsmantel. Der Vorteil liegt in der Steuerbegünstigung. Während der Laufzeit werden Erträge nicht versteuert, sondern erst bei der Auszahlung. Hat der Vertrag eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren gehabt und hat die versicherte Person bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr erreicht, dann werden nur 50% der Erträge versteuert. Besteuerung der Rente mit dem günstigem Ertragsanteil. Bei einem 65-jährigen unterliegen nur 18% der jährlichen Rentenzahlung dem persönlichen Steuersatz. Bei Tod der versicherten Person erfolgt einkommensteuerfreie Auszahlung (ist erbschaftsteuerrelevant, sofern Freibeträge überschritten werden).

Die PrivateFinancePolice hat eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren und der späteste Rentenbeginn ist das 85. Lebensjahr. Die PrivateFinancePolice besitzt das vertragliche Recht einer vorzeitigen Kündigung. In jedem Quartal kann unter Zahlung einer Gebühr von 50,00 € der Vertrag gekündigt werden. Es kommt dann der ermittelte Wert zu Auszahlung. Jedes Quartal wird vom Management eine Bewertung der Assets vorgenommen.

Die PrivateFinancePolice hat im Zeitraum vom 31.12.2019 bis 30.06.2022 eine Wertentwicklung von 9,9% p.a. nach Kapitalanlagekosten von 1,8% und den Kosten der Bereitstellung der Liquidität 0,20% erwirtschaftet. Nicht berücksichtigt sind die Vertriebskosten des ersten Jahres.

Bei einer Einmalzahlung von 10.000,00 Euro fallen im ersten Jahr Abschluss- und Vertriebskosten an. Diese liegen bei 4,5% zuzüglich der Verwaltungsgebühr von 0,75%. Die Kapitalanlagekosten von 1,8% und der Ausgleich für die Liquiditätsbereitstellung von 0,20% p.a. ist in der Wertentwicklung enthalten. Somit ergeben sich im ersten Jahr Gesamtkosten von 5,25%. Liegt das Ergebnis der PrivateFinancePolice über 5,25% so entsteht bereits nach einem Jahr eine Mehrrendite. Da die Kosten des Vertrages mit 5,25% nur im ersten Jahr anfallen und in den folgenden Jahren nur die Verwaltungsgebühr von 0,75% , handelt es ich bei der PrivateFinancePolice um ein sehr kostengünstiges Produkt. Die Kapitalanlagekosten und die Liquiditätsbereitstellung ist ja in der Wertentwicklung enthalten. Mit den geringen Kosten wird aus einer langfristigen Kapitalanlage sogar eine rentierlich kurzfristige.

Die PrivateFinancePolice liefert eine sehr ansprechende Rendite, es gibt keine produktgetriebenen Prognose-Versprechungen, die breite Diversifikation in 5 Anlageklassen und in überwiegende Investition in Sachanlagen an über 1.000 Projekten, die mit langen Vertragslaufzeiten, Mieteinnahmen, Netzentgelte, Mautgebühren behaftet sind, minimieren die Risiken unvorhersehbarer Ereignisse.